외국인 AI 생활비서×자연어 송금·결제

이미 운영 중인 인프라 위에, 비서를 얹습니다

UNIPORT는 국내 외국인 대상 정착 인프라를 이미 운영 중입니다 — 여권 기반 eKYC(5종 신분증명 OCR/MRZ), 전화 개통(UNIPhone), 비자·거주 서류 자동화(UNIPass), 대학 생활(UNILife), Stripe PG 결제(인바운드 수납)가 전부 앱(v2.9.x)과 백엔드에서 가동되고 있습니다.

여기에 TIPS 수행 주제와 연계해 구축한 결제 권한 엔진(자연어 → 정책 검증 → non-custodial 멀티시그 결제, 922+ 테스트, testnet 검증 완료)을 결합하여, UNIPORT 앱 안에 외국인 개별 AI 비서를 단일 접점으로 배치합니다.

한 비서, 세 가지 능력

이 백본이 ChatGPT도, 토스도, 송금업자도 갖지 못한 UNIPORT의 해자입니다.

외국인의 한국살이 — 정보·실행·금융의 3중 장벽

1. 정보 — 체류 자격별 규정이 다르고 수시로 변경됩니다. 일반 LLM은 최신성·정확성을 담보하지 못하고, 커뮤니티는 파편적이고 책임이 없습니다.
2. 실행 — 답을 알아도 개통, 서류 작성·제출, 계약·신고는 언어와 신분 증빙의 벽입니다.
3. 금융 — 외국인은 한국 거래소 실명계좌 개설이 사실상 불가능해 합법적 송금·결제 접근 자체가 막혀 있습니다. 거래소는 본인 계좌 출금까지만 가능하며 제3자 정산은 하지 못합니다.

시장 수요 신호 — 메이저 플레이어의 진입 (공개 자료)

스테이블코인 기반 송금·결제 수요는 글로벌·국내 메이저 플레이어들의 행보로 이미 검증되고 있습니다. 카이아 DLT 재단(Kaia)은 라인넥스트와 함께 메신저 기반 스테이블코인 송금·결제·온오프램프 슈퍼앱(프로젝트 유니파이)을 추진 중이고, 2025년 5월 테더의 네이티브 USDT를 체인에 도입했으며, 재단 의장은 국내 원화 스테이블코인 발행 시 1순위 체인 진입을 목표로 한국에서는 제도화 이후 핀테크·금융기관이 SDK로 송금·결제·정산을 연동하는 전략을 공개했습니다. BC카드 또한 외국인 보유 달러 스테이블코인의 국내 가맹점 결제 실증을 진행한 바 있습니다(§5 GME 참조).

UNIPORT 관점의 함의는 두 가지입니다. 첫째, 메신저·카드·체인 사업자가 일제히 스테이블코인 송금·결제에 진입한다는 것 자체가 수요의 방향성 검증입니다. 둘째, 이들과 UNIPORT는 경쟁이 아니라 보완 관계입니다. 카이아의 유니파이는 아시아 메신저 사용자 일반을 향한 송금·결제 접점이고, UNIPORT는 한국 체류 외국인의 검증된 신원과 행정 맥락에서 출발하는 버티컬이라 고객 접점이 다릅니다. 오히려 카이아가 공개한 "제도화 이후 핀테크가 SDK로 송금·결제·정산을 연동"하는 전략은 UNIPORT 같은 버티컬 사업자가 올라타는 모델 그 자체이며, 유니파이·SDK는 후속 단계의 정산·배급 연동 후보입니다 (특정 체인에 종속되지 않는 설계로 연동 대응 가능).

현 사업 구조의 한계

• eKYC·행정 자동화는 건별 수주, 기관별 커스텀 구조로 성장 곡선에 한계가 있습니다.
• 송금·결제 시장의 3개 레이어(변환—거래소 / 실행—송금업 라이선스 / 배급—토스류 플랫폼)는 전부 자본·라이선스 싸움입니다.
• 비어 있는 레이어는 "누가(검증된 신원·agent) 어떤 권한으로 결제를 발동하는가" — 이 레이어의 진입 자산(검증된 외국인 신원 인프라)을 가진 주체는 UNIPORT가 유일합니다.
• 통합 논리: 이 신원·권한 레이어를 송금만의 인프라가 아니라 비서의 모든 실행의 공통 권한 백본으로 쓰면, 자산 가치가 생활 전반에서 복리화됩니다.

UNIPORT AI 생활비서

구조 — 신원 백본 + 3개 실행 축

③ 보낸다 (금융) — 자연어 송금·결제, 핵심 차별점 testnet 동작 확인

이미 동작하는 플로우 (코드·문서 확인 사실):

1. 여권 인증 완료 → 본인 확인된 디지털 신원 발급 (지갑과 연결)
2. 사용자가 결제 권한 위임을 켜고 한도·수취인·유효 기간을 직접 설정
3. 챗에서 자연어 지시 — "이 지갑으로 1 XRP 보내줘", "merchant에게 0.5 XRP 보내줘" (한/영)
4. 시스템이 금액·수취인·한도를 자동 검증하고 본인 승인을 거쳐 실행 — 전 과정이 위·변조 불가 기록으로 보존

목표 유스케이스 — 본국 가족 송금, 등록금·기숙사비 납부, 보증금 송금, 친구 간 정산. 검증된 신원이 전제이므로 수취·발신 양쪽의 신뢰 문제를 신원 레이어가 흡수합니다.

② 처리한다 (실행) — 행정 자동화 + 전문가 에스컬레이션

UNIPhone 개통 — 실제 7단계 흐름

그림 6.5 — 개통 신청 한 번에 7단계가 순차 진행 (RN 앱 v2.9.x 실제 화면 시퀀스 기반)

신원·권한 레이어 — 핵심 불변 원칙

1. 검증된 신원 — 여권 인증을 마친 외국인에게 국제 표준 디지털 자격증명 발급. 특정 블록체인에 종속되지 않는 구조 (복수 체인 연동 구현 완료)
2. 권한 위임 — 멀티시그 기반. 어떤 단일 주체도(AI agent 포함) 단독으로 자금을 이동할 수 없습니다
3. 정책 검증 — 한도·수취인·목적 정책을 결제 발동 전 정책 엔진이 검증
4. 자금 무보유 (Non-negotiable) — UNIPORT는 어느 시점에도 자금을 보유·중계하지 않으며, 개인키를 요청·저장하지 않습니다. 서명은 항상 사용자 측. 라이선스 필요 구간은 전부 라이선스 보유 파트너에 위임 → 무등록 외국환업무·소액해외송금업 리스크를 구조적으로 제거

정산 아키텍처

자산 설계 — 운송과 인터페이스의 분리

• Transport asset — RLUSD(XRPL). 국경을 넘는 운송 구간 전용.
• Interface asset — 실행 파트너가 수취 가능한 자산으로 정산 직전 스왑(온체인 DEX, 사용자 서명, non-custodial). 경로별 변환 주체와 자산이 다릅니다 파트너 협의로 확정

  경로	Interface 자산	변환 주체	비고
  A · 거래소형	XRP 단일 홉	FIU 거래소 (KRW 변환)	두나무·업비트 1순위 — Q3 데모와 일치
  B · 송금업형	USDC · USDT	송금업 라이선스 파트너 (자체 OTC)	GME 1순위 · 센트비 USDT 트랙 확인
  C · 벤더형	USDC → USD	Bridge by Stripe + Airwallex	API 기반 벤더 후보 · 계약·심사 필요

• 엔진이 체인 중립이므로 정산 자산·체인 변경은 어댑터 교체로 흡수합니다 (XRPL · Ethereum · Base · GIWA · WanBridge 어댑터 기 구현).

실행 경로 이중화

입법 이후 — 원화 스테이블코인

원화 스테이블코인 입법 시 GIWA(두나무/업비트 OP Stack L2) 네이티브 정산으로 전환합니다. 신원·권한 레이어는 정산 자산과 무관하게 동일하게 작동하며 — GIWA 어댑터·신원 리더는 이미 구현(testnet) — 규제 변화는 리스크가 아니라 정산 비용을 낮추는 업사이드입니다. 역외 원화 페그 토큰은 유동성, 개인 상환 불가, 당국의 경계를 고려해 배제합니다.

컨소시엄 구성안

역할 기준 구성 — 필수 2(변환·실행) + 보강(수탁 택1) + 후속(배급). 공백 한 칸(송금 실행)이 본 미팅의 핵심 협력 요청입니다.

역할별 구성 — 필수와 보강의 분리

구축 자산 현황 확정 사실

운영 중 — UNIPORT 앱·서버

구현 완료 — 결제 권한 엔진

신규 빌드 범위 (갭)

1. 행정 비서 답변 엔진 + 규정 데이터베이스 갱신 운영 (현재 0%)
2. 비서 오케스트레이션 — 챗 → {답변 / 모듈 실행 / 송금 / 전문가 연결} 라우팅 (송금 분기는 기 구현, 행정 분기 신규)
3. 행정사·변호사 연결 플로우 — 기술보다 BD·운영이 본체
4. 결제 엔진 상용 전환 잔여 — KMS 서명 인프라 활성화(코드 완료, 인프라 결정 대기), mainnet 진입 의사결정, 파트너 정산 인터페이스

사업 모델 — 6 트랙

단가·물량은 파트너 협의와 파일럿 데이터 확보 후 확정합니다 (임의 추정치를 기재하지 않습니다).

로드맵 — 개발 현황 기준 현실 추정

※ TIPS 수행 주제와 정합 — R&D 리소스 이중 활용. GASOK 선정 시 송금·결제 트랙 가속.

경쟁 환경과 해자

해자 요약

1. 검증된 외국인 신원 인프라·유저 베이스 — 시간으로만 축적 가능
2. 운영 중인 실행 모듈 (개통·서류)
3. Non-custodial 권한 위임 아키텍처 (기 구축, 922+ 테스트)
4. 사용자 동의 기반 서류 컨텍스트 데이터
5. 규제 정합 설계 (자금 무보유)

규제 정합성

팀

채용 우선순위: ① AI/RAG 엔지니어 ② 운영 — 투자 유치 연동

투자사 협력 요청 사항

1. 송금 실행 파트너 브릿지 — 송금업 라이선스 보유사(GME·센트비 등) 의사결정 라인 소개
2. 법률 자문 네트워크 — (a) VASP 분류 (b) 사용자 서명 스왑·트랜잭션 구성의 중개 행위 해당 여부 (c) 전문가 연결 수수료의 변호사법 34조 적합성 (d) AI 행정 안내의 법률사무 경계 — 구조 확정 전 1회 리걸 리뷰
3. 두나무 측 채널 보강 — 컨소 논의용 탑다운 채널
4. 대학·기관 채널 — B2B 트랙 확장
5. 후속 라운드 관점 피드백 — "신원 백본 + 생활비서 + 송금" 통합 포지셔닝의 투자 매력도

리스크와 미확정 사항

사실 · 추정 구분과 명칭 정리

A. 사실 · 추정 구분

B. 명칭 정리

기존 결제 프로젝트 코드네임은 대외 브랜딩에서 사용하지 않습니다 (상표 리스크 해소). 해당 코드베이스는 "결제 권한 엔진"으로 UNIPORT 내부 인프라에 흡수합니다. 앱 내 기능명은 기존 UNI* 체계 내 별도 네이밍으로 확정하되, KIPRIS 선행 상표 검색 및 변리사 검토 후 확정합니다. 코드 네임스페이스 변경은 기술 부채로 별도 관리하며, 대외 노출면(앱 스토어·타이틀·데모)부터 정리합니다. 기제출된 대외 프로그램(해커톤 등)에서 기존 명칭으로 노출된 건은 예외로 하고, 신규 대외 노출부터 본 원칙을 적용합니다.